Nếu bạn cảm thấy thiếu tiền mặt sau kỳ nghỉ lễ, bạn không đơn độc. Và, mặc dù sự khó khăn về tài chính và sự khởi đầu của một năm mới có thể khiến bạn phải suy nghĩ về việc cải thiện ngân sách của mình, bạn cũng có thể giống nhiều người ở chỗ thậm chí bạn không có một ngân sách.
Điều này trở nên rõ ràng trong công việc lập kế hoạch tài chính mà tôi làm. Khi tôi đến câu hỏi về ngân sách và hỏi khách hàng mới họ chi tiêu bao nhiêu và họ đang chi tiêu vào việc gì, tôi thường nhận được những cái nhìn tròn xoe và câu trả lời tương tự như sau: Tôi không thực sự chắc chắn.
Để chỉ cho họ đi đúng hướng, tôi giải thích rằng trước tiên họ cần phải xem những gì tiền vào (thu nhập) và những gì đi ra (chi phí). Sau đó, họ có thể ưu tiên những khoản tiền nào nên được dành ra (cho trang trải nợ, tiết kiệm, hưu trí, đầu tư, v.v.) và số tiền có thể được chi tiêu thoải mái theo cách tùy ý (các khoản bổ sung).
Thật thú vị, khi tôi hỏi một số khách hàng mới gần đây làm thế nào để họ biết rằng kế hoạch tài chính của họ đang hoạt động, họ trả lời rằng họ sẽ cảm thấy thành công nếu có tiền để chi tiêu tùy ý.
Có thể tiêu tiền theo những cách quan trọng đối với bạn là một thành phần cơ bản của quá trình lập ngân sách hiệu quả. Mọi người thường xem xét ngân sách của họ và nghĩ rằng nếu họ không đi ra ngoài và chi tiêu từ 3 đô la trở lên cho một tách cà phê, họ có thể tiết kiệm tiền - và có rất nhiều lời khuyên tài chính được đưa ra để củng cố ý tưởng đó.
Theo ý kiến của tôi, vấn đề không chỉ nằm ở số tiền hoặc những gì bạn đang chi tiêu. Thay vào đó, thành phần quan trọng mà bạn biết thế nào và tại sao số tiền đó đang được chi tiêu. Nếu bạn thường xuyên đến một quán cà phê vì thói quen hoặc vì sự tiện lợi và việc làm đó không phải là tất cả những điều quan trọng đối với bạn, bạn thực sự có thể chi tiêu không cần thiết và những khoản đó sẽ tăng lên theo thời gian. Tuy nhiên, nếu việc đi uống cà phê hàng ngày thực sự thú vị đối với bạn - hay bất kể hình thức cà phê của bạn là gì, chẳng hạn như mua một bộ quần áo mới mỗi tháng, đi ăn ngoài hoặc giải trí với bạn bè - bạn có thể thực hiện điều đó, hoàn thành các mục tiêu tài chính của bạn và cảm thấy thành công bằng cách đưa các khoản chi tiêu đó vào phần ngân sách tùy ý của bạn.
Cũng thú vị là một thống kê được đưa ra từ cuộc thăm dò mới nhất của Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse. Trong đó, 91% các nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao được khảo sát (với 100.000 USD đến 1 triệu USD trở lên trong các tài sản có thể đầu tư) cho biết họ tự tin rằng mình đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Mặc dù thật hấp dẫn khi nghĩ rằng thu nhập hoặc tài sản của những cá nhân có giá trị ròng cao là yếu tố quyết định liệu họ có đạt được mục tiêu của mình hay không, nhưng tôi không tin là như vậy. Điểm chung quan trọng của những người này là họ có một kế hoạch. Họ biết tiền của họ đang đi đâu và tại sao, bởi vì kế hoạch tài chính của họ phù hợp với các giá trị và mục tiêu cá nhân của họ.
Vì vậy, cho dù bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm hay 500.000 đô la, lập kế hoạch thông minh có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Bạn có thể tìm thấy một số ứng dụng lập ngân sách tài chính trực tuyến hoặc bạn có thể sử dụng Morgan Stanley’s Mẹo lập ngân sách trong thế giới thực . Nếu bạn cảm thấy cần hỗ trợ, hãy dành thời gian để tìm một cố vấn tài chính hiểu bạn và mục tiêu của bạn. Bạn sẽ có nhiều khả năng gắn bó với ngân sách phản ánh bạn là ai và các ưu tiên của bạn.
[email được bảo vệ] .
Thông tin trong bài viết này không phải là lời chào mời mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Morgan Stanley Smith Barney LLC và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân nên tìm kiếm lời khuyên dựa trên hoàn cảnh cụ thể của họ từ một cố vấn thuế độc lập. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC.
