Là một cố vấn tài chính, tôi luôn nắm bắt được nhịp độ chi tiêu và thói quen tiết kiệm của khách hàng cũng như xu hướng quốc gia. Kể từ cuộc suy thoái cách đây một thập kỷ, tôi đã chứng kiến sự thay đổi từ việc hợp lý hóa chi tiêu và trả bớt nợ sang vay một khoản nợ ô tô đáng kể ( hiện đã vượt qua $ 1,2T ). Mặc dù chúng ta đã ở trong một môi trường thị trường chủ yếu là tích cực trong nhiều năm nay và niềm tin của người tiêu dùng và thị trường việc làm lành mạnh hiện là những khía cạnh tích cực của nền kinh tế, nhưng điều quan trọng là phải quay lại những điều cơ bản bằng cách theo dõi chi tiêu và tiết kiệm.
Đó là bởi vì làm như vậy là chìa khóa cho sự tự do và an toàn tài chính. Và một điều mà tôi chưa bao giờ nghe thấy khách hàng phàn nàn là tiết kiệm quá nhiều tiền, đặc biệt là trong những năm tháng vàng son của họ.
Vì vậy, làm thế nào để bạn bắt đầu với một kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm khôn ngoan? Các gợi ý về việc từ bỏ thức uống pha cà phê buổi sáng của bạn có rất nhiều trên internet và thậm chí giữa các nhà tư vấn tài chính. Nhưng trong quá trình đánh giá cuối năm của tôi với khách hàng, tôi sẽ yêu cầu họ xem xét các khoản trong ngân sách của họ như hóa đơn điện, thanh toán xe hơi và đăng ký phương tiện truyền trực tuyến.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng có kết quả tốt hơn. Ví dụ, nếu bạn bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm của mình ở độ tuổi 20, bạn không chỉ phải bỏ ra một bên ít hơn mỗi tháng so với khi bắt đầu ở độ tuổi 30 hoặc 40, mà bạn còn gặt hái được những lợi ích lớn hơn từ lãi suất kép. Tính gộp là một nguyên tắc tài chính trong đó tiền lãi bạn kiếm được hàng năm đóng góp vào thu nhập lãi suất trong tương lai, có thể dẫn đến tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian .
Dưới đây là ba mẹo cụ thể giúp bạn đánh giá thói quen chi tiêu và tiết kiệm của mình và xác định nơi bạn có thể cần thực hiện thay đổi.
Giữ nó cơ bản. Có một số nguyên tắc cơ bản bạn sẽ muốn đảm bảo được bảo hiểm, chẳng hạn như có sẵn tiền trong tài khoản séc của bạn để thanh toán cho ít nhất hai tháng chi phí. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có biện pháp bảo vệ thấu chi trên tài khoản séc của mình để bạn có thể tránh các khoản phí không cần thiết nếu vô tình thấu chi tài khoản. Và nếu bạn muốn tìm thêm cách tiết kiệm, hãy trả hết nợ thẻ tín dụng trước khi tăng số tiền bạn dành để tiết kiệm.
Tạo một quỹ khẩn cấp. Tôi đã nói điều đó trước đây, và tôi sẽ nói lại lần nữa: Cuộc sống xảy ra. Từ việc nền kinh tế suy thoái đến mất việc đột xuất cho đến việc phải trả hóa đơn y tế sau một tai nạn, bạn có thể có khả năng chống chọi với những cơn bão ập đến tốt hơn nếu bạn có quỹ khẩn cấp trị giá từ ba đến sáu tháng.
Tốt nhất là đảm bảo rằng bạn có quyền truy cập nhanh vào quỹ khẩn cấp của mình nếu bạn cần.
Nhìn thẳng. Khi bạn đã trang trải được hai khoản trước đó, bạn có thể tập trung chú ý vào khoản tiết kiệm dài hạn để nghỉ hưu. Tôi đề nghị khách hàng của tôi tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập sau thuế của họ. Tài khoản hoãn thuế, cho phép bạn đợi đến một ngày sau để trả thuế cho số tiền bạn kiếm được từ lãi suất hoặc tăng trưởng trong tài khoản (có lẽ là khi bạn ở tuổi nghỉ hưu và do đó có khung thuế thấp hơn), giúp thực hiện mục tiêu này. Ngoài ra, hãy cố gắng tận dụng tối đa bất kỳ chương trình quỹ phù hợp nào mà chủ lao động của bạn cung cấp, chẳng hạn như đối với gói 401 (k).
Cuộc sống không chỉ xảy ra, mà còn có thể phải trả giá đắt. Bắt đầu tiết kiệm khi bạn còn trẻ và khi bạn biết mình đang tiết kiệm để làm gì sẽ dễ dàng hơn rất nhiều. Tìm hiểu cụ thể về mục tiêu của bạn, tính toán số tiền bạn cần để trang trải chi phí và làm việc với khoảng thời gian trước mắt. Tương lai, bạn sẽ cảm ơn hiện tại vì những kế hoạch bạn làm hôm nay có lợi cho cả hai.
Kristen Fricks-Roman là Cố vấn Tài chính của Bộ phận Quản lý Tài sản của Morgan Stanley ở Atlanta. Thông tin trong bài viết này không phải là một lời chào mời để mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của chúng. Morgan Stanley và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Trước khi đầu tư, nhà đầu tư nên xem xét liệu thuế hoặc các lợi ích khác chỉ dành cho các khoản đầu tư vào kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của bang nhà của nhà đầu tư. Các nhà đầu tư nên đọc kỹ tuyên bố Tiết lộ Chương trình, trong đó có thêm thông tin về các lựa chọn đầu tư, các yếu tố rủi ro, phí và chi phí cũng như các hậu quả thuế có thể xảy ra trước khi mua gói 529. Bạn có thể nhận được một bản sao của Tuyên bố Tiết lộ Chương trình từ nhà tài trợ kế hoạch 529 hoặc Cố vấn Tài chính của bạn. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS # 1279347
