Về vấn đề tài chính, ngân sách hàng tháng hợp lý cung cấp một lộ trình để đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn.
Ngân sách cũng rất quan trọng trong việc xử lý một tài sản tài chính quan trọng: ngôi nhà của bạn. Từ bảo trì thường xuyên đến sửa chữa và cải tạo, bạn sẽ cần lập kế hoạch cho các chi phí bảo trì. Điều này rất quan trọng cho dù bạn sống trong nhà riêng của mình, các thế hệ khác trong gia đình sống với bạn hay bạn sống trong nhà của một thành viên trong gia đình. Đó là bởi vì, bất cứ nơi nào bạn thuộc phạm vi cuộc sống và ngôi nhà đa thế hệ, rất có thể bạn sẽ đóng một vai trò trong việc bảo trì - và cuối cùng là bán - một ngôi nhà. Và, với việc lập ngân sách, bạn sẽ muốn theo dõi các xu hướng thị trường.
định nghĩa và ví dụ về toàn trí của ngôi thứ ba
Lập ngân sách cho Bảo trì
Ngôi nhà của bạn phục vụ hai nhiệm vụ: Đó là nơi để gọi của riêng bạn và đó là một khoản đầu tư. Để giúp duy trì và nâng cao giá trị của nó, hãy xem kỹ nó và xác định những gì cần được sửa chữa, nâng cấp hoặc cải thiện. Một cách để tránh các chi phí không mong muốn liên quan đến các mặt hàng có giá vé cao, như hệ thống sưởi, thông gió và điều hòa không khí trong nhà của bạn, là để chúng được bảo dưỡng thường xuyên và chủ động thay thế nếu cần. Đối với các chi phí khác, chẳng hạn như thay thế sàn, sơn lại hoặc cập nhật cảnh quan, chăm sóc chúng từng cái một và giãn cách chúng ra theo thời gian, thay vì giải quyết tất cả cùng một lúc, có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong ngân sách hàng tháng hiện có của bạn.
Nếu bạn đang lên kế hoạch cải tạo chuyên sâu hơn hoặc bạn cần sửa chữa quan trọng như thay thế mái nhà, hãy đặt ngân sách chỉ cho dự án đó để bạn không bị chi tiêu quá mức. Khi lựa chọn thiết kế, hãy cân bằng các lựa chọn của bạn. Ví dụ: bạn có thể chọn các tùy chọn có giá vừa phải đối với một số mặt hàng và các lựa chọn có giá cao hơn cho những mặt hàng khác, tùy thuộc vào cả tính thẩm mỹ và cách các lựa chọn có thể ảnh hưởng đến giá trị ngôi nhà của bạn. Một sự cân bằng thông minh sẽ giúp giữ cho chi phí hợp lý và phù hợp với ngân sách. Và hãy nhớ rằng: Khả năng việc cải tạo của bạn sẽ vượt quá ngân sách là rất cao, vì vậy hãy lập kế hoạch cho nó với ngân sách dự phòng (ngân sách bao gồm các chi phí phát sinh bất ngờ trong quá trình thực hiện dự án).
Nếu bạn đang ở một vị trí mà bạn chưa dành đủ tiền tiết kiệm để sửa chữa hoặc nâng cấp đáng kể, hãy bắt đầu làm điều đó ngay bây giờ. Nhưng cũng nên biết rằng việc vay tiền để cải tạo nhà không phải là hiếm. Tuy nhiên, có thể bạn sẽ không muốn chuyển một khoản vay cải tạo thành một khoản thế chấp mới. Giữ các khoản vay thế chấp và cải tạo của bạn riêng biệt và cân nhắc lựa chọn khoản vay ngắn hạn với khoản vay sau.
Xu hướng nhà ở
Việc hiểu rõ nhà ở sẽ hướng đến đâu có thể giúp bạn chuẩn bị cho những gì bạn hoặc đại gia đình của bạn có thể cần làm với những ngôi nhà của bạn sau này.
Bản thân cảnh quan nhà ở sẽ được cải tạo trong tương lai gần. Hoa Kỳ có ba nhóm dân số lớn được thiết lập để thay đổi về vị trí nhân khẩu học - Baby Boomers, Millennials và Gen Z. Theo một báo cáo gần đây từ Morgan Stanley, vào năm 2019, 73 triệu Millennials của Mỹ sẽ vượt qua Baby Boomers với tư cách là thế hệ lớn nhất của quốc gia. Nhưng đến năm 2034, Gen Z, thường sinh từ 1997 đến 2012) sẽ đông hơn Millennials.
làm thế nào để tìm ra một cái móc
Khi Baby Boomers già đi và bán nhà, họ sẽ giúp tạo ra nguồn cung nhà ở tăng khoảng 43%. Đối với một số thị trường, điều đó sẽ dẫn đến thặng dư trong các ngôi nhà dành cho một gia đình. Millennials và Gen Z dự kiến sẽ tạo ra mức tăng ước tính khoảng 7% nhu cầu về nhà ở, trong đó phần lớn là cho thuê.
Bất kể bạn thuộc thế hệ nào, một ngân sách được lập kế hoạch tốt có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong khả năng của bạn để đáp ứng việc sửa chữa và cải tạo nhà cần thiết ngay bây giờ và trong tương lai. Và việc có một ngôi nhà được bảo quản tốt có thể giúp bạn chuẩn bị tốt hơn để tận dụng các điều kiện thị trường khi đến thời điểm bán.
Kristen Fricks-Roman là Cố vấn Tài chính của Bộ phận Quản lý Tài sản của Morgan Stanley ở Atlanta. Thông tin trong bài viết này không phải là một lời chào mời để mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của chúng. Morgan Stanley và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Trước khi đầu tư, nhà đầu tư nên xem xét liệu thuế hoặc các lợi ích khác chỉ dành cho các khoản đầu tư vào kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của bang nhà của nhà đầu tư. Các nhà đầu tư nên đọc kỹ tuyên bố Tiết lộ Chương trình, trong đó có thêm thông tin về các lựa chọn đầu tư, các yếu tố rủi ro, phí và chi phí cũng như các hậu quả thuế có thể xảy ra trước khi mua gói 529. Bạn có thể nhận được một bản sao của Tuyên bố Tiết lộ Chương trình từ nhà tài trợ kế hoạch 529 hoặc Cố vấn Tài chính của bạn. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC. CRC 2235406 18/09
