Việc mất đi người phối ngẫu hoặc người bạn đời do cái chết hoặc ly hôn là một trong những sự kiện căng thẳng và cảm xúc nhất trong cuộc đời. Bất kể bạn có thể đã cùng nhau lên kế hoạch cho một tương lai tài chính an toàn đến mức nào, tất cả những điều đó đều có thể thay đổi trong chốc lát. Và những quyết định mà bạn đã từng cùng nhau đưa ra, hoặc bạn đã giao phó cho người phối ngẫu hoặc người bạn đời của mình, giờ đây chỉ là của bạn. Và, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, tuổi góa bụa trung bình là 59 .
Gần bảy năm trước, tôi thấy mình chỉ ở trong hoàn cảnh đó. Với tư cách là một cố vấn tài chính, tôi đã khó khăn như thế nào để chống chọi với bệnh tật và cái chết của chồng mình, việc điều hướng khía cạnh tài chính trong cuộc sống của tôi không phải là một vấn đề. Nhưng trái tim tôi đau xót cho những người có hoàn cảnh tương tự và không được chuẩn bị. Tin hay không thì tùy, nhiều phụ nữ vẫn không có chỗ ngồi khi nói đến vấn đề tài chính của mình. Họ có thể không biết bức tranh tài chính thực sự của mình - có thể vững chắc như họ dự đoán, hoặc tệ hơn nhiều - và họ thường cảm thấy hoàn toàn choáng ngợp trước một núi quyết định và nhiệm vụ mà họ phải đối mặt sau khi thua lỗ.
Dưới đây là bốn cách bạn có thể chuẩn bị cho việc đột nhiên độc thân và bảo vệ tương lai tài chính của bạn trong quá trình này.
Biết các cố vấn của bạn. Nếu bạn chưa có nhóm hỗ trợ, bao gồm cả cố vấn chuyên nghiệp và cố vấn cá nhân, hãy tập hợp một nhóm ngay bây giờ. Việc tìm kiếm các chuyên gia tài chính, pháp lý và thuế đáng tin cậy, những người có sự kết hợp phù hợp giữa các yếu tố kỹ năng, kinh nghiệm và tính cách sẽ mất nhiều thời gian. Cuối cùng, bạn sẽ muốn họ làm việc cùng nhau để cung cấp cho bạn lời khuyên tổng thể và chi tiết về tình huống của bạn. Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với một người bạn thân hoặc người thân - hoặc, nếu điều đó không cảm thấy thoải mái với bạn, bạn có thể cân nhắc tham khảo ý kiến của chuyên gia trị liệu, huấn luyện viên tài chính hoặc bên thứ ba trung lập - những người có thể hỗ trợ cá nhân trong quyết định- quá trình làm nên. Mọi người đều khác nhau, vì vậy lựa chọn về người sẽ nghe thông tin chi tiết về tình trạng tài chính và quyết định của bạn là do bạn đưa ra. Điều quan trọng là tạo ra một nhóm hỗ trợ luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn trong những thời điểm tốt và xấu.
Chuẩn bị tài liệu kế hoạch di sản của bạn. Khi bạn đang đối mặt với một căn bệnh nguy hiểm đến tính mạng, điều cuối cùng bạn muốn làm là bắt đầu quá trình lập kế hoạch di sản. Dưới đây là một số câu hỏi quan trọng để tự hỏi bản thân ngay bây giờ, và hãy hành động cho phù hợp: Bạn có ý chí không, và nó có phản ánh mong muốn của bạn không? Nếu vậy, nó được xem xét lần cuối khi nào? Có điều gì cần được bổ sung hoặc cập nhật không? Bạn có giấy ủy quyền tài chính và ủy quyền chăm sóc sức khỏe không? Những người bạn chỉ định có thực sự là những người bạn muốn thay mặt bạn giải quyết những vấn đề này không?
thuế quan hoạt động như thế nào?
Được tổ chức. Tiến triển một tập tin về tất cả tài sản và nợ phải trả của bạn và vợ / chồng hoặc đối tác của bạn. Điều quan trọng là phải biết tên của từng tài sản hoặc trách nhiệm pháp lý. Hãy đảm bảo bao gồm tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư, quyền sở hữu ngôi nhà của bạn và bất kỳ bất động sản nào khác, chính sách bảo hiểm, tài sản vật lý và kỹ thuật số, hóa đơn định kỳ và bất kỳ khoản nợ nào như thế chấp, hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng. Thu thập tất cả tài liệu liên quan về tài sản và trách nhiệm pháp lý (thủ tục giấy tờ, trang web và thông tin liên hệ, tên người dùng và mật khẩu, v.v.) và giữ thông tin này ở một vị trí an toàn mà cả hai bạn đều có thể truy cập. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức khi bạn đang điều hướng những gì có thể là một quá trình phức tạp sau một sự thay đổi đáng kể trong cuộc sống.
Di chuyển nhanh chóng, nhưng mất thời gian của bạn. Biết rằng khi bạn mất vợ / chồng hoặc người bạn đời, bạn có thể cần hoặc muốn thực hiện nhiều bước khá nhanh chóng, bao gồm thay đổi đối tượng thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm và tài khoản hưu trí; nộp yêu cầu bảo hiểm; bắt đầu quá trình chứng thực di chúc; thanh toán hóa đơn đúng hạn; và hủy bỏ tư cách thành viên hàng tháng và hàng năm (chẳng hạn như hiệp hội nghề nghiệp, hoặc câu lạc bộ thể dục hoặc chơi gôn). Các quyết định khác - như bán nhà, giải ngân các tài sản khác hoặc quyết định nơi sinh sống - có thể mất nhiều thời gian và cân nhắc hơn tùy thuộc vào bức tranh tài chính tổng thể của bạn và lời khuyên bạn nhận được từ nhóm cố vấn đáng tin cậy của mình.
Kế hoạch. Những điều cơ bản về lập kế hoạch tài chính hợp lý cũng được áp dụng ở đây. Hiểu rõ thu nhập và chi phí của bạn, có chiến lược tiết kiệm và đầu tư thông minh, cũng như duy trì một quỹ khẩn cấp vững chắc cho những diễn biến không lường trước được trong cuộc sống là những yếu tố quan trọng tạo nên tình trạng tài chính tổng thể của bạn. Bạn sẽ muốn làm điều này cùng với vợ / chồng hoặc đối tác của mình và có thể cân nhắc việc có tài khoản của riêng mình để đảm bảo rằng bạn sẽ chuẩn bị cho những gì sắp xảy ra theo cách của mình.
Với sự chuẩn bị chu đáo, việc mất đi một người thân yêu không đồng nghĩa với việc mất đi sự an toàn và sức khỏe tài chính. Có tổ chức và chủ động sẽ giúp bạn có một tương lai tài chính an toàn. Là một phần của quá trình này, việc suy nghĩ về thế hệ tiếp theo và quyết định thời điểm đưa họ vào các cuộc thảo luận tài chính cũng rất hữu ích. Những bài học cuộc sống này có thể là những khoảnh khắc vô giá có thể dạy được để chỉ cho con gái chúng ta cách trở thành người lãnh đạo tích cực trong cuộc sống tài chính của chính mình và để chia sẻ với con trai chúng ta tầm quan trọng của việc làm việc về tài chính cùng với vợ / chồng hoặc bạn đời của chúng.
Sylvia gia nhập Morgan Stanley vào năm 2015 từ Barclays Wealth (trước đây là Lehman Brothers Private Investment Management). Cô gia nhập Lehman Brothers vào năm 2003 từ Ngân hàng Tư nhân Bank of America, nơi cô từng là Phó Chủ tịch Cấp cao và có một sự nghiệp cho vay sâu rộng. Sylvia đã làm việc mười một năm trong Nhóm Bất động sản Xây dựng Thương mại của ngân hàng. Cô cũng quản lý đơn vị cho vay ở Georgia cho NationsBank, nơi cô điều hành danh mục cho vay trị giá 800 triệu đô la Mỹ .ylvia đã được công nhận trong Danh sách cố vấn giàu nhất tại bang năm 2019 của Forbes [1]. Cô là đồng chủ tịch chương trình Phụ nữ làm giàu tại Atlanta của Morgan Stanley và là thành viên của Hội đồng đa dạng và hòa nhập quốc gia của công ty.
Sylvia đã giành được bằng B.B.A. từ Đại học Georgia và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của cô tại Đại học Bang Georgia. Cô nằm trong hội đồng quản trị chương Atlanta của Ủy ban Người Do Thái Hoa Kỳ và cư trú tại Atlanta.
gà cần có nhiệt độ như thế nào####
Sylvia Gort là Cố vấn Tài chính Tư nhân của Bộ phận Quản lý Tài sản của Morgan Stanley ở Atlanta. Thông tin trong bài viết này không phải là một lời chào mời để mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của chúng. Morgan Stanley và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC. NMLS # 1428676Nguồn: Forbes.com (tháng 2 năm 2019). Bảng xếp hạng Cố vấn làm giàu tốt nhất tại Mỹ do SHOOK Research phát triển và dựa trên các cuộc họp thẩm định trực tiếp và qua điện thoại cũng như thuật toán xếp hạng bao gồm: tỷ lệ giữ chân khách hàng, kinh nghiệm trong ngành, xem xét hồ sơ tuân thủ, đề cử công ty; và các tiêu chí định lượng, bao gồm: tài sản được quản lý và doanh thu tạo ra cho công ty của họ. Hiệu suất đầu tư không phải là một tiêu chí vì mục tiêu của khách hàng và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau, và các cố vấn hiếm khi có báo cáo kết quả hoạt động đã được kiểm toán. Xếp hạng dựa trên ý kiến của SHOOK Research, LLC và không thể hiện hiệu suất trong tương lai hoặc đại diện cho trải nghiệm của bất kỳ khách hàng nào. Morgan Stanley Smith Barney LLC và Cố vấn Tài chính hoặc Cố vấn Tư nhân của nó đều không trả phí cho Forbes hoặc SHOOK Research để đổi lấy thứ hạng. Để biết thêm thông tin: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
