Khi bắt đầu năm mới, nhiều người đã bắt đầu làm việc để hoàn thành các quyết tâm trong năm mới của họ - cho dù đó là đi tập thể dục thường xuyên hơn hay tiết kiệm hơn về tài chính. Theo kinh nghiệm của tôi, khi nói đến việc phát triển một kế hoạch tài chính, nhiều người không xác định được giá trị và mục tiêu của mình như một bước quan trọng đầu tiên, và thay vào đó tập trung vào một kế hoạch hành động tức thì. Mặc dù điều này là quan trọng, nhưng việc thiết lập sự biện minh cho kế hoạch hành động của bạn cũng quan trọng không kém.
cách viết nhật ký
Dưới đây là năm câu hỏi để giúp bạn xác định những gì bạn coi trọng nhất và làm thế nào những giá trị đó có thể liên quan đến kế hoạch tài chính rộng lớn hơn của bạn.
5 câu hỏi giúp bạn xác định nền tảng để thành công tài chính
Giá trị cốt lõi của bạn là gì và những mục tiêu nào bắt nguồn từ chúng? Tôi thách thức bạn nhanh chóng viết ra năm điều đầu tiên nghĩ đến, sau đó bỏ danh sách và xem lại nó trong một tuần. Bạn có thể phát hiện ra nó phản ánh chính xác các giá trị cốt lõi của bạn hoặc bạn sẽ nhận ra rằng nó cần một chút chỉnh sửa để đi đến danh sách xác thực của bạn. Sau khi bạn hoàn thành danh sách của mình, hãy khám phá những mục tiêu tài chính cụ thể nào có thể phù hợp với giá trị của bạn. Ví dụ: nếu giá trị cốt lõi là đảm bảo gia đình bạn được chu cấp sau khi bạn qua đời, thì mục tiêu tiềm năng có thể là cập nhật hoặc thiết lập chính sách bảo hiểm nhân thọ.
Hiện tại bạn thích làm gì và muốn tiếp tục làm gì khi nghỉ hưu? Tìm hiểu cụ thể về những gì mang lại cho bạn niềm vui. Có lẽ đó là một chuyến du lịch gia đình hàng năm hoặc các chuyến đi chơi hàng tháng đến trò chơi bóng hoặc nhà hát. Nếu đây là điều bạn dự định tiếp tục khi nghỉ hưu, điều quan trọng là phải tính đến điều này khi bạn bắt đầu tiết kiệm. Cũng có thể hữu ích khi hình dung lối sống của bạn sẽ như thế nào khi bạn nghỉ hưu - nó xa hoa hơn hay giống với cách bạn đang sống hiện tại?
Bạn sẽ ở đâu sau năm năm nữa? Đây là một câu hỏi hay cho mọi lứa tuổi. Đối với những người độc thân, năm năm có thể có nghĩa là kết hôn và / hoặc mua nhà. Đối với cha mẹ trẻ, đó có thể là một sự thay đổi công việc hoặc phát triển gia đình của bạn. Đối với những người làm tổ trống, một loạt các mục tiêu khác có thể phát triển. Mặc dù năm năm có vẻ là một thời gian ngắn, nhưng nó có thể phát triển nhanh chóng đối với bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải bắt đầu chuẩn bị ngay bây giờ để bạn sẵn sàng cho bất kỳ sự kiện lớn nào trong đời.
Định nghĩa của bạn về sự giàu có là gì và bạn thấy việc xây dựng sự giàu có của mình như thế nào? Hãy cẩn thận xem xét định nghĩa của bạn về sự giàu có. Nó chỉ đơn giản là một vấn đề của có đủ? Bằng cách nhận ra ý nghĩa của sự giàu có đối với mình, bạn sẽ có tầm nhìn tốt hơn về cách bạn có thể bắt đầu đạt được nó. Có lẽ đó là bằng cách đầu tư và tiết kiệm, hoặc cuối cùng là bán doanh nghiệp của bạn.
sự khác biệt giữa bánh hạnh nhân và bánh hạnh nhân là gì
Bạn muốn di sản của mình là gì và bạn sẽ chia tài sản gì cho người khác? Suy ngẫm về di sản của bạn là một bài tập giúp bạn hào hứng với việc đạt được mục tiêu của mình. Có nhiều hơn đủ cho bản thân và để lại của cải dư thừa cho người khác là một mục tiêu cao cả. Cân nhắc những tài sản nào bạn muốn để lại cho người thừa kế, một tổ chức từ thiện cụ thể hoặc thậm chí cả hai.
Nếu bạn dành thời gian bây giờ để hiểu những gì bạn đang hướng tới trong cuộc sống, điều đó sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc duy trì mục tiêu của mình. Không có thời điểm nào tốt hơn năm mới để tập trung vào con đường dẫn đến thành công tài chính trong tương lai.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, là cố vấn tài chính và phó chủ tịch cấp cao tại Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Cô ấy có thể được liên lạc tại[email được bảo vệ].
om có ý nghĩa gì trong nấu ănThông tin trong bài viết này không phải là lời chào mời mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC.
