Bạn có thể đã nghe Mười hai ngày Giáng sinh, nơi tình yêu đích thực của tôi đã tặng cho tôi nhiều món quà trong mùa. Đó chắc chắn là một bài hát thú vị để hát cùng gia đình và bạn bè, nhưng bạn đã bao giờ nghĩ rằng sẽ đắt như thế nào để mua tất cả những món quà đó chưa? Theo Chỉ số giá Giáng sinh, chi phí quà tặng năm 2018 được đề cập trong bài hát mang tính biểu tượng sẽ là hơn 170.000 đô la, nếu bạn tính riêng từng món quà (tổng cộng 364 món quà).
Vì con số đó vượt xa ngân sách dành cho kỳ nghỉ của hầu hết chúng ta, nên hãy cân nhắc tặng một món quà cho đứa trẻ mà bạn yêu thích lấy cảm hứng từ những con số được chọn trong bài hát: năm chiếc nhẫn vàng, hai chú chim bồ câu và chín cô gái đang khiêu vũ. Nếu bạn cho rằng những con số đó có thể ám chỉ kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục 529, thì bạn đã đúng. Đó là một phương tiện được ưu đãi về thuế để tiết kiệm, hoặc thậm chí trả trước, cho các chi phí giáo dục.
truyện ngắn nên dài bao nhiêu
Để giúp bạn truyền cảm hứng, đây là bốn con chim đang gọi - hoặc những lý do để tặng món quà tiết kiệm cho giáo dục.
Giúp một tay. College Board báo cáo rằng trong năm học 2017-18, chi phí trung bình cho học phí, lệ phí, tiền ăn ở, sách và vật dụng cho một trường cao đẳng tư thục bốn năm là $ 46,950 mỗi năm ($ 20,770 cho một trường công lập trong tiểu bang) . Đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 529 giáo dục cho tương lai của học sinh là một cách thông minh để giảm bớt gánh nặng chi phí giáo dục đại học tăng vọt. Nó cũng giúp họ tránh được nỗi đau về khoản nợ vay sinh viên cao mà họ có thể phải đối mặt sau khi tốt nghiệp. Giống như tiết kiệm cho bất kỳ mục tiêu dài hạn nào, đầu tư dù chỉ một số tiền nhỏ mỗi năm cũng có thể tăng lên vào thời điểm một đứa trẻ sẵn sàng vào đại học.
Duy trì sự linh hoạt và kiểm soát. Bất kỳ ai cũng có thể mở hoặc đóng góp vào gói 529 và người thụ hưởng có thể là bất kỳ ai mà chủ tài khoản chọn - con, cháu, cháu gái hoặc cháu trai, vợ / chồng hoặc thậm chí là chính bạn (bạn có thể sử dụng tài khoản 529 để trang trải chi phí học cao hơn của mình). Và, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng bất kỳ lúc nào. Ví dụ, nếu đứa trẻ mà bạn tiết kiệm giành được học bổng, bạn có thể chuyển 529 khoản tiền đó cho một đứa trẻ khác. Là chủ sở hữu tài khoản, bạn giữ quyền kiểm soát các nội dung trong kế hoạch 529.
Trả học phí K-12. Theo kết quả của Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm năm 2017, định nghĩa về chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn gần đây đã được mở rộng để bao gồm học phí cho các trường K-12. Giờ đây, bạn có thể rút tiền đủ tiêu chuẩn miễn thuế liên bang từ 529 kế hoạch để giúp trang trải học phí tại một trường tiểu học hoặc trung học công lập, tư thục hoặc tôn giáo. Giới hạn là $ 10.000 mỗi năm cho mỗi sinh viên. Nếu bạn đang cân nhắc rút gói 529 để thanh toán chi phí cho trường tiểu học hoặc trung học, trước tiên hãy nhớ kiểm tra với chuyên gia thuế. Họ có thể giúp bạn xác định cách làm như vậy có thể ảnh hưởng đến thuế tiểu bang của bạn như thế nào.
thiết bị văn học được sử dụng để làm gì
Cho một món quà. Theo mã số thuế liên bang, các khoản đóng góp cho kế hoạch 529 được coi như quà tặng. Điều đó có nghĩa là bạn có thể chi tới 15.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng hoặc 30.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp đơn cùng nhau, điều này có thể làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Cũng có thể thực hiện 5 năm tặng quà trong một năm - lên đến 75.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng hoặc 150.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung. Đây được biết đến như một món quà cấp tốc. Đối với mục đích lập kế hoạch, có thể hữu ích khi biết rằng tài sản được giữ trong kế hoạch 529 không được coi là một phần của di sản chịu thuế của bạn.
Đó thực sự có thể là khoảng thời gian tuyệt vời nhất trong năm, như một bài hát khác chia sẻ với chúng ta, nó cổ vũ tinh thần cống hiến. Khi bạn cân nhắc những gì bạn sẽ cho, có lẽ bạn sẽ thấy rằng món quà học tập - thông qua kế hoạch tiết kiệm 529 giáo dục - sẽ đáng nhớ và có lợi trong suốt cuộc đời hơn là một đồ dùng hoặc đồ chơi cuối cùng (và có thể sớm hơn là sau này) mất giá trị.
Kristen Fricks-Roman là Cố vấn Tài chính của Bộ phận Quản lý Tài sản của Morgan Stanley ở Atlanta. Thông tin trong bài viết này không phải là một lời chào mời để mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của chúng. Nếu Chủ tài khoản hoặc Người thụ hưởng cư trú hoặc trả thuế thu nhập cho một tiểu bang cung cấp chương trình tiết kiệm đại học hoặc trả trước 529 của riêng mình (Kế hoạch trong tiểu bang), tiểu bang đó có thể cung cấp các lợi ích về thuế của tiểu bang hoặc địa phương, nhưng chỉ dành cho tham gia vào Kế hoạch In-State. Những lợi ích về thuế này có thể bao gồm các khoản đóng góp được khấu trừ, hoãn nộp thuế đối với thu nhập và / hoặc rút tiền miễn thuế. Ngoài ra, một số tiểu bang miễn hoặc giảm phí hoặc cung cấp các lợi ích khác cho cư dân hoặc người đóng thuế của tiểu bang tham gia vào Kế hoạch Trong Tiểu bang. Chủ Tài khoản có thể bị từ chối bất kỳ hoặc tất cả các lợi ích thuế của tiểu bang hoặc địa phương hoặc các khoản giảm chi phí bằng cách đầu tư vào kế hoạch của tiểu bang khác (Kế hoạch ngoài Tiểu bang). Ngoài ra, tiểu bang hoặc địa phương của chủ sở hữu tài khoản có thể tìm cách thu hồi giá trị của lợi ích thuế (bằng cách đánh giá thu nhập hoặc thuế phạt) nếu Chủ tài khoản chuyển hoặc chuyển tài sản từ Kế hoạch trong tiểu bang sang Kế hoạch ngoài tiểu bang. Mặc dù hậu quả về thuế của tiểu bang và địa phương và chi phí kế hoạch không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét khi đầu tư vào kế hoạch 529, nhưng chúng rất quan trọng đối với lợi tức đầu tư của Chủ tài khoản và cần được tính đến khi chọn kế hoạch 529. Luật thuế rất phức tạp và có thể thay đổi. Thông tin này dựa trên các quy tắc thuế hiện hành có hiệu lực tại thời điểm nó được viết. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), các chi nhánh của Morgan Stanley và Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân phải luôn kiểm tra với cố vấn thuế hoặc pháp lý của họ trước khi tham gia vào bất kỳ giao dịch nào liên quan đến các gói 529, Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục và các khoản đầu tư có lợi về thuế khác.
Các khoản đầu tư vào kế hoạch 529 không được FDIC bảo hiểm, cũng như không được ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức nào khác gửi tiền hoặc bảo lãnh, vì vậy một cá nhân có thể bị mất tiền. Tiết lộ Chương trình Kế hoạch 529 có thêm thông tin về các lựa chọn đầu tư, các yếu tố rủi ro, phí và chi phí, và các hậu quả thuế có thể xảy ra. Các nhà đầu tư có thể nhận được Tiết lộ Chương trình Kế hoạch 529 từ Cố vấn Tài chính của họ và nên đọc kỹ trước khi đầu tư. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC. CRC 2345529 18/12
