Đầu năm mới là thời điểm thú vị để bắt đầu mới bằng cách đặt ra những mục tiêu mới. Tuy nhiên, cảm giác phấn khích và mong đợi có thể nhanh chóng trở nên quá tải nếu chúng ta chọn quá nhiều mục tiêu hoặc không lập kế hoạch chắc chắn cho chúng.
Nếu cải thiện sức khỏe tài chính của bạn là trọng tâm quan trọng đối với bạn trong năm 2018, thì chiến lược của bạn nên phụ thuộc vào cả tình hình hiện tại và các ưu tiên của bạn. Sau đây là sáu trong số các nghị quyết tài chính phổ biến nhất mà tôi nghe được và các cách để phát triển một kế hoạch hành động giúp đạt được chúng.
Cam kết hơn với ngân sách. Ngay cả khi có ý định tốt nhất về việc giữ vững ngân sách, đôi khi chúng ta vẫn bị chệch hướng và mất tập trung. Kiểm tra lại ngân sách của bạn để đảm bảo ngân sách được cập nhật, thực tế và bạn có thể tuân theo. Nếu không, hãy thực hiện các điều chỉnh thích hợp. Một số câu hỏi kích thích tư duy để tự hỏi về ngân sách của bạn bao gồm:
- Ngân sách của bạn có phản ánh chính xác thói quen chi tiêu hàng ngày của bạn không?
- Bạn có dự kiến thực hiện các giao dịch mua lớn trong năm mà bạn cần lập kế hoạch không?
- Bạn có ý định đi nghỉ không?
- Bạn đã có kế hoạch tặng quà dịp lễ cuối năm chưa?
- Các khoản thanh toán nợ của bạn có khả thi không? Bạn có đủ khả năng để tăng sau đó để trả nợ nhanh hơn không?
- Kế hoạch tiết kiệm của bạn có đáp ứng được cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn không?
Nói chuyện với gia đình về tài chính. Thảo luận về tiền bạc có thể khó khăn, nhưng có một cuộc trò chuyện có ý nghĩa với vợ / chồng hoặc người bạn đời của bạn và con cái của bạn, về tài chính có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể. Bằng cách đó, tất cả những người bị ảnh hưởng bởi ngân sách của bạn sẽ hiểu rõ hơn về bức tranh toàn cảnh và tại sao việc bám sát kế hoạch lại quan trọng. Ví dụ: bạn có thể chọn thảo luận về cách bạn có thể giảm nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô, hoặc làm thế nào để cắt giảm chi tiêu tùy ý góp phần vào mục tiêu chung của bạn.
Nhận được nhiều thông tin hơn về đầu tư. Thông tin chi tiết về cách hoạt động của đầu tư có vẻ khó hiểu, nhưng nhiều tài nguyên hữu ích có sẵn trực tuyến và trong các hiệu sách. Giáo dục là trao quyền. Khi bạn tìm hiểu thêm, bạn có thể xác định vị trí của mình để đưa ra quyết định tốt hơn. Một nguyên tắc quan trọng cần nhớ: bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng.
Tối đa hóa các khoản đóng góp khi nghỉ hưu. Nếu bạn hiện đang tham gia vào kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457 thông qua công ty hoặc tổ chức của mình, hãy đánh giá số tiền đóng góp của bạn và liệu bạn có thể phân bổ nhiều hơn cho các tài khoản hay không. Các kế hoạch này đã trở thành nguồn tiết kiệm hưu trí chính và thường các nhà tuyển dụng cung cấp một điều khoản phù hợp. Đó giống như tiền miễn phí. Kiểm tra kế hoạch của bạn để xem liệu bạn có thể tận dụng lợi thế của một trận đấu như vậy hay không. Giới hạn đóng góp tối đa cho năm 2018 đã được tăng lên 18.500 đô la. Ngoài ra, những cá nhân trên 50 tuổi có thể đóng góp thêm 6.000 đô la như một phần của điều khoản bắt kịp để cho phép những người sắp nghỉ hưu tiết kiệm nhiều hơn. Các khoản đóng góp này, khi được rút lại, thường bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
Xây dựng quỹ khẩn cấp. Cho dù đó là sửa chữa ô tô hoặc nhà ngoài dự kiến, chi phí y tế hoặc nha khoa không được bảo hiểm chi trả, hoặc mất việc đột xuất, quỹ khẩn cấp - tách biệt với tài khoản tiết kiệm thông thường của bạn - đều quan trọng. Thông thường, quỹ khẩn cấp sẽ tương đương với năm đến chín tháng chi phí thông thường của bạn. Cân nhắc việc thiết lập chuyển khoản tự động vào quỹ khẩn cấp của bạn để nó đòi hỏi bạn phải nỗ lực rất ít nhưng tạo ra chuyển động dần dần để chuẩn bị tốt hơn nếu bạn chưa thực hiện.
Cập nhật tài liệu tài chính. Bạn nên xem qua các tài liệu tài chính của mình và đảm bảo chúng được cập nhật thông tin chính xác về bạn và những người thụ hưởng của bạn. Các tài liệu như di chúc của bạn, ủy thác sống, giấy ủy quyền và chỉ định người thụ hưởng cho các kế hoạch 401 (k) hoặc IRA là cực kỳ quan trọng đối với những người thân yêu của bạn, nếu có bất kỳ điều gì xảy ra với bạn. Bạn muốn chắc chắn rằng các tài liệu phản ánh người bạn muốn đưa ra quyết định về tài chính của mình và cách xử lý tài sản của bạn.
Cuối cùng, quá trình thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn là việc bạn phải tự chịu trách nhiệm. Bám sát kế hoạch của bạn, cho dù đó là ngân sách mới, đầu tư tích cực hơn hay tài trợ cho quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu điều đó có ích, hãy nhờ bạn bè hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy giữ chân bạn với ngọn lửa. Nói về các mục tiêu tài chính của bạn sẽ giúp bạn cam kết với chúng và duy trì động lực để đạt được chúng.
[email được bảo vệ] .
Thông tin trong bài viết này không phải là một lời chào mời để mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Morgan Stanley Smith Barney LLC và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân nên tìm kiếm lời khuyên dựa trên hoàn cảnh cụ thể của họ từ một cố vấn thuế độc lập. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC.
