Khi người đi vay chấp nhận một khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5/1 (5/1 ARM), họ sẽ chốt lãi suất ưu đãi trong năm năm.
Chuyển đến phần
- ARM 5/1 là gì?
- 3 Ưu điểm của ARM 5/1
- 3 Nhược điểm của ARM 5/1
- 5/1 ARM so với 7/1 ARM: Sự khác biệt là gì?
- Một lưu ý về đầu tư bất động sản
- Sẵn sàng Tìm hiểu Thông tin chi tiết về Thị trường Nhà ở Hoa Kỳ?
- Tìm hiểu thêm về MasterClass của Robert Reffkin
Robert Reffkin, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Compass, giúp bạn tiến gần hơn đến việc tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của mình bằng cách đơn giản hóa và phân tích bất động sản.
Tìm hiểu thêm
ARM 5/1 là gì?
ARM 5/1 là tốc độ có thể điều chỉnh thế chấp khoản vay cung cấp cho người mua nhà một mức lãi suất cố định trong năm năm đầu tiên của thời hạn vay. Sau khi hết khoảng thời gian cố định 5 năm đó, lãi suất ARM 5 năm sẽ tăng lên thành một tỷ lệ thay đổi dựa trên điều kiện thị trường.
Lãi suất của khoản vay mua nhà 5/1 ARM có thể tăng trong thời hạn của khoản vay (thường là 15, 20 hoặc tổng cộng 30 năm), nhưng nó đi kèm với một số biện pháp bảo vệ nhất định cho người vay. Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) quy định rằng những người cho vay thế chấp chỉ có thể thực hiện một lần điều chỉnh lãi suất mỗi năm. Loại cho vay này cũng đi kèm với giới hạn trọn đời đối với những thay đổi về lãi suất. Và trong khi loại hình thế chấp này thường tạo ra lãi suất cao hơn sau thời gian giới thiệu, nó cũng có thể điều chỉnh xuống mức lãi suất thấp hơn, tùy thuộc vào xu hướng thị trường cho vay bất động sản.
3 Ưu điểm của ARM 5/1
Những chủ nhà lần đầu tiên tìm cách xây dựng vốn chủ sở hữu nhà có thể được hưởng lợi từ khoản thế chấp 5/1 ARM, với điều kiện là họ tận dụng tối đa tỷ lệ thấp trong thời gian đầu. Các lợi ích rõ ràng của sản phẩm cho vay ARM 5/1 là:
- Lãi suất ban đầu thấp : Sản phẩm vay ARM 5/1 đi kèm với lãi suất thế chấp thấp khi bắt đầu hợp đồng. Trong khoảng thời gian lãi suất giới thiệu này, chủ nhà có thể mong đợi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn mức có thể đi kèm với khoản thế chấp lãi suất cố định.
- Thích hợp sở hữu ngắn hạn : Nếu bạn có kế hoạch chuyển nhượng căn nhà của mình hoặc bán nó trong năm năm đầu tiên sở hữu, bạn có thể không bao giờ phải đối mặt với các mức lãi suất thay đổi đến sau này trong hợp đồng vay. Bạn có thể tận dụng các khoản thanh toán hàng tháng thấp trong một vài năm và ở ngay căn nhà tiếp theo của mình trước khi lãi suất cao hơn bắt đầu.
- Trả nợ gốc sớm dễ dàng hơn : Trong việc mua nhà, số tiền vay của bạn là số tiền gốc bạn nợ hoặc giá của ngôi nhà mà bạn đã đồng ý khi mua nó từ người bán. Bạn ngay lập tức thanh toán một số khoản tiền gốc này với khoản thanh toán trước, nhưng số tiền còn lại phải chịu lãi suất. Tỷ lệ thấp khi bắt đầu khoản thế chấp 5/1 ARM có thể cho phép bạn trả hết nợ gốc sớm hơn. Bằng cách đó, khi lãi suất cao hơn xuất hiện, bạn sẽ phải trả lãi cho một số cơ bản thấp hơn.
3 Nhược điểm của ARM 5/1
Mặc dù ARM 5/1 có thể phù hợp với một số nhu cầu của người mua nhà, nhưng các khoản thế chấp như vậy không phải dành cho tất cả mọi người. Một số nhược điểm chính bao gồm:
- Không lý tưởng để sở hữu lâu dài : Nếu bạn dự định ở trong ngôi nhà mới mua của mình trong nhiều năm, bạn có thể trả ít lãi suất hơn với khoản thế chấp có lãi suất cố định dài hạn. Các khoản tiết kiệm bạn nhận được từ ARM 5/1 đều đến trong 5 năm đầu tiên sở hữu, nhưng những khoản tiết kiệm đó có thể giảm dần theo thời gian khi tỷ lệ tăng lên. Một khoản thế chấp có lãi suất cố định là ổn định và dễ dự đoán hơn từ năm này sang năm khác.
- Tái cấp vốn đắt đỏ : Về mặt kỹ thuật, có thể tái cấp vốn — hoặc thay thế khoản vay ARM 5/1 của bạn bằng một khoản vay mới — khi lãi suất tăng lên. Thật không may, một khoản tái cấp vốn thế chấp trong trường hợp này đi kèm với chi phí đóng rất lớn, có thể lên tới sáu phần trăm số tiền bạn nợ.
- Không thể đoán trước : Sau năm năm, ARM 5/1 trở thành một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh và các sản phẩm cho vay như vậy có thể mang đến những bất ngờ khó chịu cho người đi vay. Nếu lãi suất thế chấp của bạn tăng đột biến và bạn không thể trả các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Nếu bạn ngừng thanh toán hoàn toàn, bạn có nguy cơ mất nhà.
Lớp học thạc sĩ
Được đề xuất cho bạn
Các lớp học trực tuyến được giảng dạy bởi những bộ óc vĩ đại nhất thế giới. Mở rộng kiến thức của bạn trong các danh mục này.
Robert ReffkinDạy mua và bán bất động sản
Tìm hiểu thêm Diane von Furstenberg
Dạy xây dựng thương hiệu thời trang
Tìm hiểu thêm Bob WoodwardDạy báo chí điều tra
Tìm hiểu thêm Marc JacobsDạy thiết kế thời trang
Tìm hiểu thêm5/1 ARM so với 7/1 ARM: Sự khác biệt là gì?
Khoản vay ARM 7/1 hoạt động theo cách tương tự như khoản vay ARM 5/1. Cả hai lựa chọn cho vay đều bắt đầu với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, sau đó sẽ thay đổi sau một số năm. Quá trình bắt đầu cũng giống nhau đối với cả hai loại cho vay, nhưng có hai điểm khác biệt chính.
- Kỳ hạn lãi suất cố định : ARM 5/1 giữ lãi suất cố định trong 5 năm trước khi chuyển sang thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (đi kèm với trần lãi suất). Với ARM 7/1, khoản vay lãi suất cố định sẽ hết hạn sau bảy năm.
- Tiết kiệm tỷ giá : ARM 5/1 đưa ra tỷ lệ thế chấp ban đầu thấp hơn ARM 7/1. Mặc dù người đi vay được hưởng thêm hai năm chiết khấu theo ARM 7/1, khoản tiết kiệm như vậy sẽ khiêm tốn hơn từ năm này sang năm khác so với ARM 5/1.
Một lưu ý về đầu tư bất động sản
Nghĩ như một người chuyên nghiệp
Robert Reffkin, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Compass, giúp bạn tiến gần hơn đến việc tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của mình bằng cách đơn giản hóa và phân tích bất động sản.
Xem lớp họcTất cả các khoản đầu tư, bao gồm cả đầu tư bất động sản, đều đi kèm với những rủi ro cố hữu có thể liên quan đến việc giảm giá tài sản, tổn thất tài chính hoặc phân nhánh pháp lý. Thông tin được trình bày trong bài viết này chỉ dành cho mục đích giáo dục, thông tin và tham khảo. Tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc bất động sản được cấp phép trước khi đưa ra bất kỳ cam kết tài chính hoặc pháp lý nào.
Sẵn sàng Tìm hiểu Thông tin chi tiết về Thị trường Nhà ở Hoa Kỳ?
Tất cả những gì bạn cần là Thành viên hàng năm của MasterClass và các bài học video độc quyền của chúng tôi từ doanh nhân giỏi Robert Reffkin, người sáng lập và giám đốc điều hành của công ty công nghệ bất động sản Compass. Với sự trợ giúp của Robert, bạn sẽ tìm hiểu tất cả những điều phức tạp của việc mua nhà, từ việc đảm bảo một khoản thế chấp để thuê một đại lý cho đến các mẹo để tạo vị thế của riêng bạn trên thị trường.
