Thế hệ X và Baby Boomers không chỉ ngày càng già đi mà còn ngày càng quan tâm đến những bậc cha mẹ già yếu. Trong số nhiều yếu tố cần xem xét là làm thế nào để giúp cha mẹ giải quyết các vấn đề tài chính quan trọng, đây có thể là một quá trình phức tạp và đầy cảm xúc đối với tất cả mọi người có liên quan. Cha mẹ già có thể không thích nghĩ về cái chết của chính mình và con cái trưởng thành có thể không muốn xâm phạm tính độc lập của cha mẹ, có vẻ tham lam hoặc tỏ ra tập trung vào bản thân. Tuy nhiên, cuộc thảo luận là không thể tránh khỏi và tốt hơn là nên có nó sớm hơn là muộn.
Dưới đây là năm điều cần cân nhắc khi giúp đỡ (các) cha mẹ của bạn.
Chọn một đại diện gia đình. Nếu bạn có anh chị em, hãy quyết định xem ai sẽ là người dẫn đầu. Mặc dù ý định có thể tốt, những nỗ lực của nhóm mà không có người lãnh đạo thường bị chùn bước. Bạn có thể chọn người có kiến thức tài chính tốt nhất, người đã quen với việc giải quyết các vấn đề pháp lý, hoặc người chỉ đơn giản là cảm thấy sẵn sàng và có thể đảm nhận trách nhiệm. Ví dụ: trong gia đình tôi, các chị gái của tôi và tôi đang chăm sóc mẹ, nhưng với tư cách là cố vấn tài chính thương mại, tôi đã dẫn đầu.
Bắt đầu cuộc trò chuyện. Như với bất kỳ chủ đề nào liên quan đến cảm xúc phức tạp, phần khó nhất của việc lập kế hoạch bất động sản có xu hướng là bắt đầu cuộc trò chuyện. Điều quan trọng là cả cha mẹ và con cái trưởng thành phải hiểu sự cần thiết phải lập kế hoạch để chuyển giao tài sản trong gia đình một cách suôn sẻ. Một kế hoạch di sản xem xét các luật thuế hiện hành và có thể giúp (những) cha mẹ của bạn duy trì quyền kiểm soát tiền của họ cho đến khi họ không thể làm như vậy nữa.
Bất cứ khi nào có thể, hãy trò chuyện riêng tư ban đầu với cha mẹ bạn. Với sự lựa chọn từ ngữ, thời điểm và giọng điệu phù hợp, bạn có thể mở ra cánh cửa cho một cuộc thảo luận có ý nghĩa. Với sự hiện diện của quá nhiều người, cha mẹ bạn có thể cảm thấy choáng ngợp hoặc thậm chí bị đe dọa. Bạn có thể muốn bắt đầu bằng một câu chuyện về một người mà bạn biết chung hoặc một bài báo mà bạn có thể cho họ xem. Chẳng hạn, bạn có thể nói, Bạn đã xem các báo cáo An sinh Xã hội mới chưa? Đồng thời, hãy đảm bảo có một cách thoải mái để chuyển cuộc trò chuyện vào chủ đề hiện có để cuộc trò chuyện không bị lép vế nếu cha mẹ bạn không nắm bắt được các tín hiệu của bạn.
Hãy nhớ đến tình người của họ. Cuộc sống tài chính của chúng ta thường gắn liền với bản sắc, ý thức độc lập và giá trị của con người. Già đi thường có nghĩa là đối mặt với nhiều loại mất mát có thể khó khăn về thể chất, tình cảm và tinh thần. Vì vậy, khi bạn thảo luận về chủ đề tiền bạc, hãy lưu ý đến quan điểm của cha mẹ bạn và hãy tế nhị. Họ có thể có nỗi sợ hãi sâu sắc về sự độc lập của họ hoặc mất kiểm soát trong việc ra quyết định. Điều đó có xu hướng thể hiện trong mối lo ngại về khả năng lái xe đến và tiếp tục sống trong nhà riêng của họ.
Tốt hơn hết là không nên bắt đầu thảo luận về tài chính trong tình huống khủng hoảng hoặc cố gắng giải quyết tất cả các chi tiết liên quan trong một cuộc họp. Đưa ra các câu hỏi mà cha mẹ của bạn có thể cân nhắc cho một cuộc trò chuyện tiếp theo. Một cách tiếp cận có thể là, tôi sẽ ghé uống cà phê vào tuần tới và chúng ta có thể tiếp tục cuộc nói chuyện của mình. Điều đó có cho bạn đủ thời gian để suy nghĩ về những gì bạn muốn thấy xảy ra không?
Hãy hành động từng chút một. Điều quan trọng là (những) bậc cha mẹ già của bạn xác định được những người mà họ tin tưởng ngay bây giờ, trong khi họ vẫn có thể, để đưa ra quyết định cho họ trong trường hợp không có khả năng. Đây có thể sẽ là bước đầu tiên bạn thực hiện trong việc giúp đỡ cha mẹ bạn về tài sản của họ.
Một cách để tìm hiểu thêm về những gì cha mẹ già của bạn đã hoặc chưa làm được có thể là hỏi tôi cần sự giúp đỡ về ý chí của mình. Bạn đã sử dụng ai? Nếu họ chưa thực hiện bước đó, hãy tìm một luật sư để giúp thiết lập di chúc và các thỏa thuận pháp lý, được gọi là chỉ thị trước, cho phép các cá nhân nêu tên những người ra quyết định thay thế để nói và hành động thay mặt họ. Đặc biệt, bạn sẽ muốn xem xét thiết lập các chỉ thị trước sau:
- Giấy ủy quyền lâu dài: Thỏa thuận này cung cấp cho người khác quyền hợp pháp để thay mặt bạn.
- Giấy ủy quyền lâu dài cho việc chăm sóc sức khỏe: Nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định y tế, tài liệu này cho phép một cá nhân khác đưa ra quyết định y tế cho bạn.
- Ý chí sống / chỉ thị chăm sóc sức khỏe: Trong trường hợp tình trạng sức khỏe giai đoạn cuối, tài liệu này cho phép thực hiện các mong muốn của bạn liên quan đến hỗ trợ cuộc sống. (Chỉ thị chăm sóc sức khỏe khác nhau giữa các tiểu bang, vì vậy hãy kiểm tra để biết loại chỉ thị mà tiểu bang của bạn cho phép.)
Nhìn vào gương. Khi bạn điều hướng dòng nước đôi khi khó khăn trong việc giúp đỡ cha mẹ già, hãy xem xét việc lập kế hoạch bất động sản của riêng bạn. Bạn đã làm gì để giảm bớt quy trình cho người chăm sóc khi bạn là người lớn tuổi cần hỗ trợ? Hãy dành thời gian này để sắp xếp và tổ chức cuộc sống tài chính của riêng bạn, chẳng hạn như sử dụng thanh toán hóa đơn tự động và cập nhật chứng từ, để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn trong tương lai. Làm như vậy có thể sẽ cứu con bạn hoặc những người thân yêu khác của bạn khỏi đau đầu và đau lòng trên đường.
Việc phát triển một kế hoạch bất động sản được cá nhân hóa yêu cầu một cách tiếp cận có cấu trúc phù hợp với các mục tiêu tài chính tổng thể của bạn. Làm việc với cố vấn tài chính, luật sư và các cố vấn chính khác có thể cung cấp thêm trách nhiệm giải trình và khuyến khích để giúp bạn tạo ra một kế hoạch di sản không chỉ đáp ứng nhu cầu của cha mẹ già mà còn của bạn.
CRC 2866589 19/12
Lisa Taranto Schiffer là đối tác sáng lập của The Horizon Group tại Morgan Stanley và đã dành gần ba thập kỷ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện và quản lý tài sản. Lisa tập trung làm việc với những phụ nữ giàu có, những người quản lý tài chính gia đình, chủ doanh nghiệp nhỏ, giám đốc điều hành và chuyên gia y tế, những người coi trọng việc có cố vấn để giúp họ đưa ra các quyết định tài chính phức tạp.Bằng cách sử dụng kinh nghiệm của The Horizon Group và nguồn lực khổng lồ của Morgan Stanley, Lisa mang đến các chiến lược và giải pháp để hỗ trợ khách hàng trong nhiều khía cạnh của cuộc sống tài chính của họ, chia sẻ lòng trắc ẩn và cái nhìn sâu sắc đồng thời giúp khách hàng của họ hoàn thành tương lai mà họ hình dung.
Ngay sau khi nhận bằng Cử nhân Khoa học tại Đại học Syracuse, Lisa bắt đầu sự nghiệp của mình trong lĩnh vực tài chính với một số công ty tài chính nổi tiếng nhất trong ngành. Lisa hiện đang phục vụ trong Hội đồng Quản trị của Câu lạc bộ Buckhead và Vòng kết nối Phụ nữ được tài trợ bởi Trung tâm Nghệ thuật Woodruff. Trong cộng đồng của mình, cô ấy đã từng là người được ủy thác của Hội đồng quản trị Temple Beth Tikvah và Những người mẹ và con gái chống lại bệnh ung thư. Lisa phục vụ trong cả Hội đồng đa dạng và hòa nhập phức hợp Morgan Stanley Atlanta và các ủy ban Phụ nữ trong giàu có Atlanta. Cô cũng là thành viên của Câu lạc bộ chèo thuyền Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer là Cố vấn Tài chính của Bộ phận Quản lý Tài sản của Morgan Stanley ở Atlanta, GA. Thông tin trong bài viết này không phải là lời chào mời mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin trong tài liệu này được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của chúng. Morgan Stanley và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC. NMLS # 1285282.
