Mặc dù mẹ tôi vừa qua đời cách đây hai năm, mười sáu năm trước đó bà đã gặp một sự cố liên quan đến sức khỏe khiến cuộc sống của bà - cuộc sống của các con bà và gia đình chúng tôi - đột ngột thay đổi. Mẹ tôi không may bị mất khả năng nói và viết. Đối với gia đình chúng tôi cũng khó khăn như vậy, tôi vô cùng biết ơn vì đã là cố vấn tài chính và người điều hành của cô ấy, và do đó, biết được hầu hết các vấn đề tài chính của cô ấy.
Mặc dù nói chuyện về tiền bạc với cha mẹ có thể khiến họ khó xử hoặc cảm thấy như xâm phạm quyền riêng tư đối với họ, nhưng tham gia vào các cuộc trò chuyện chủ động, liên tục về tài chính của họ có nhiều lợi ích. Được chỉ định là người thừa hành khiến bạn càng phải biết rõ hơn, bởi vì bạn sẽ chịu trách nhiệm cho nhiều nhiệm vụ hành chính và có khả năng thách thức về mặt cảm xúc. Dưới đây là một số hướng dẫn có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về vai trò và nhiệm vụ của mình.
Trong trẻo. Có lẽ nhiệm vụ quan trọng nhất với tư cách là người thực thi là xem xét ý muốn của cha mẹ bạn lúc này và đặt câu hỏi nếu có điều gì chưa rõ ràng. Bằng cách đó, bạn có thể giúp hướng dẫn người khác giải quyết các câu hỏi của họ nếu họ nảy sinh sau này.
Sẽ. Điều cực kỳ quan trọng là phải thông qua các điều khoản theo ý muốn của cha mẹ bạn để đảm bảo chúng phù hợp với tài sản tài chính của họ về người thụ hưởng và các chi tiết khác. Thỉnh thoảng xem lại cả di chúc gốc và tài sản tài chính để đảm bảo chúng phản ánh tình hình cuộc sống hiện tại và cập nhật luật di sản.
Tài liệu. Bên cạnh di chúc, xác định vị trí các tài liệu sau đây và các mục liên quan: ủy thác; chính sách bảo hiểm; thông tin liên hệ của người quản lý tài sản; sao kê tài khoản môi giới và tư vấn; thông tin tài khoản ngân hàng; hồ sơ quân sự; két sắt và chìa khóa; những việc làm; báo cáo lương hưu; Tài liệu An sinh xã hội; thẻ tín dụng và sao kê; quyền sở hữu đối với nhà, ô tô, thuyền và xe kéo; và các thông tin tài chính và đầu tư khác. Sắp xếp hồ sơ của gia đình bạn sẽ cực kỳ có lợi về lâu dài.
một ví dụ về văn xuôi là gì
Giấy chứng tử. Với tư cách là người thực thi, bạn có thể sẽ cần mua ít nhất mười bản sao của giấy chứng tử đã được chứng nhận để xuất trình cho các ngân hàng, công ty bảo hiểm, nhà cung cấp tín dụng và những người khác. Bạn cũng phải thông báo cho các cơ quan chính phủ, chẳng hạn như Cơ quan An sinh Xã hội, về cái chết của cha mẹ và cung cấp giấy chứng tử. Thông thường, giám đốc tang lễ hoặc văn phòng lưu trữ hồ sơ thành phố địa phương của cha mẹ bạn có thể giúp bạn thực hiện việc này.
Chứng thực di chúc. Thông thường, di chúc phải được nộp cho tòa án chứng thực di chúc. Quá trình đảm bảo rằng di chúc là hợp pháp và phân phối tài sản cho những người thụ hưởng có thể mất vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm. Tuy nhiên, nếu cha mẹ bạn chuyển tất cả tài sản của họ cho một quỹ tín thác đang sống hoặc các quỹ tín thác khác, bạn có thể tránh được chứng thực di chúc. Đối với bất kỳ tài sản nào không được ủy thác, quy trình chứng thực di chúc có thể cần thiết.
Tài khoản ngân hàng. Với tư cách là người điều hành, bạn có thể cần phải thanh toán các hóa đơn (viết séc để thanh toán các chi phí như thế chấp, thuế tài sản, tiện ích hoặc thẻ tín dụng) hoặc nhận tiền (gửi bất kỳ khoản tiền nào mà cha mẹ bạn còn nợ như phiếu lương, khoản hoàn trả khoản vay cá nhân, v.v.), vì vậy mở một tài khoản dưới tên của bất động sản. Hãy nhớ xem qua các sổ séc và bảng sao kê ngân hàng để biết được cha mẹ của bạn đã thanh toán hoặc đã nhận thường xuyên những khoản nào.
Kiểm kê và bảo trì tài sản. Bạn cũng có thể cần duy trì một ngôi nhà hoặc tài sản khác cho đến khi nó có thể được phân phối hoặc bán. Bạn có trách nhiệm giữ an toàn cho tài sản cá nhân của cha mẹ, bao gồm bất cứ thứ gì trong nhà hoặc két an toàn. Bạn có thể cần cung cấp bản kiểm kê hoặc đánh giá tài sản cá nhân.
Thuế bất động sản. Nếu di sản vượt quá số tiền loại trừ thuế di sản hiện hành, di sản phải nộp tờ khai thuế thu nhập cuối cùng cho chính phủ tiểu bang và Hoa Kỳ. Ngay cả khi không có thuế bất động sản liên bang đến hạn, có thể có thuế tử kỳ của tiểu bang. Tờ khai thuế bất động sản phải được nộp trong vòng chín tháng kể từ ngày chết. Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để biết thêm thông tin về cách xử lý chúng.
Giải ngân và phân phối tài sản. Sau khi tất cả các loại thuế, hóa đơn và các khoản nợ khác được thanh toán, tài sản của di sản (tài sản, cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, v.v.) sẽ được phân phối cho người thụ hưởng. Điều quan trọng là phải nhận được biên nhận từ mỗi người thụ hưởng cho biết họ đã nhận được phân phối của mình. Sau đó, với tư cách là người điều hành, bạn sẽ cần phải xử lý bất kỳ tài sản nào còn lại.
Không thể biết liệu cha mẹ bạn có thể chuyển dần tài sản và trách nhiệm của họ cho bạn theo thời gian hay không hay bạn sẽ phải đột ngột chăm sóc công việc của họ do bệnh tật hoặc qua đời. Dù bằng cách nào, bạn không cần phải tiếp cận nó một mình. Nói chuyện với luật sư, kế toán và / hoặc cố vấn thuế, cùng với bạn hoặc cố vấn tài chính của cha mẹ bạn. Những chuyên gia này có thể giúp bạn hiểu và điều hướng quá trình thường phức tạp này.
[email được bảo vệ] .
Thông tin trong bài viết này không phải là lời chào mời mua hoặc bán các khoản đầu tư. Mọi thông tin được trình bày đều mang tính chất chung chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp riêng. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư vì tính phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư. Đầu tư bao gồm rủi ro và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư. Các quan điểm được trình bày ở đây là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh quan điểm của Morgan Stanley Wealth Management, hoặc các chi nhánh của nó. Morgan Stanley Smith Barney LLC và các Cố vấn Tài chính của nó không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân nên tìm kiếm lời khuyên dựa trên hoàn cảnh cụ thể của họ từ một cố vấn thuế độc lập. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, thành viên SIPC.
